徽商银行:金融向“新”而行 赋能安徽科技创新

来源:新华财经 发表时间:2024-8-9 21:31:07

【新华企业资讯8月9日】近年来,安徽省全力打造具有重要影响力的科技创新策源地。在科创企业汇聚的合肥市,一家家科技型企业拔节生长,在研发、市场开拓上不断精进,而这一切都离不开金融的助力。作为地方主流银行,徽商银行围绕国家战略布局和安徽科技创新产业发展重点,主动作为积极担当,打造特色化产品矩阵,完善科创金融服务体系,提高金融服务科技创新质效,以新金融助推安徽经济社会高质量发展。近期,徽商银行科技金融案例入选2024年安徽省科技金融“十大优秀范例”。

助力科技企业展开成长之“翼”

合肥某科技公司正是得益于徽商银行金融活水浇灌的一家企业。该企业是一家数据驱动的高科技企业,主要利用大数据、云计算算法,通过跨平台整合能力、自主研发仓储、配送生产系统,提供数据加密保护技术及电商供应链聚合仓配一体化解决方案,解决商家成本高、配送难、易破损、不共享等痛点。

作为一家科技型初创公司,该企业成长处处受到资金短缺的掣肘,“贷不到”“贷不够”长期困扰企业发展。徽商银行安徽自贸试验区合肥片区支行主动作为,创新服务。虽然当时该企业成立时间短,缺少抵押物,且企业业务模式新,缺少同行参考,但该行在了解企业情况后积极进行评估,认为其未来有较好的发展前景,并联系担保公司,在半个月内解决了企业150万元的流动资金贷款。2022年4月、8月,为支持企业备战“电商618”“电商双11”,徽商银行又分别为企业增加了110万元和150万元的贷款。

“企业成立初期,自有资金告急,公司一度举步维艰,是徽商银行的金融‘及时雨’帮我们解决了燃眉之急。2023年我们加入了‘共同成长计划’,徽商银行又给了超千万授信额度的资金支持,帮助公司抓住了发展机遇。”该企业董事长感慨地说。

金融机构与科创企业“共同成长”

所谓“共同成长计划”,是指2023年6月,中国人民银行安徽省分行牵头创新实施的金融支持科创企业“共同成长计划”,即银企双方通过签署“贷款合同+中长期战略合作协议”,签约企业可在更长期限、更高额度、更低成本内获得稳定融资支持以及全生命周期综合金融服务,签约银行则享有开展存贷款、资金结算、股权投资、债券承销等业务的优先权,从而实现银企共同成长。

据悉,推出“共同成长计划”正是为了解决科创信贷风险收益不匹配的主要矛盾,满足科创企业在初创期和成长期的融资需求。近一年实践以来,“共同成长计划”受到科创企业和金融机构普遍欢迎。

徽商银行安徽自贸试验区合肥片区支行负责人介绍,该行与上述科技公司签订的共同成长协议,约定银行给予企业3年期1500万元“共同成长计划”意向授信,在合作协议框架下,银行在贷款利率上充分让利,并承诺未来给予企业多元化金融供给,企业则承诺给予银行未来结算服务、贷款服务优先权等。通过“共同成长计划”的签订,低利率、长期稳定的贷款让该科技公司摆脱了资金不足的困扰,保障企业营运资金。

“共同成长计划”还在不断“成长”。据悉,下一步,将通过实施“共同成长计划+专业能力提升、业态融合共生、零售业务拓展、政策保障赋能”等专项行动,着重在股权投资优先权可交易可变现、多业态共享合作、支持科技人才、加强履约保障等方面推深做实,除了当前重点覆盖的科技金融,主要为小微企业赋能的普惠金融以及供应链金融,也都是下一步“共同成长计划”发挥作用的重点领域。

推动科技与金融“双向奔赴”

近年来,徽商银行大力发展科技金融,在机制体制创新、产品创新与服务模式创新、生态圈经营等多方面积极探索。截至2024年6月末,该行科技型企业贷款余额已突破770亿元,贷款客户超7100户。徽商银行科技金融服务案例已入选2024年安徽省科技金融“十大优秀范例”。

为加强科技型企业全生命周期综合化金融服务,徽商银行积极参与、首批试点、迅速推动“共同成长计划”,牵头团体标准立项并参与起草方案,已累计签约超3800户。

此外,徽商银行探索与证券、投资、担保、保险等机构合作,打造科技金融生态圈联盟,共同为园区企业提供金融服务,在科技园区开展科技金融生态圈联盟“进园区”专项活动。

在体制建设方面,徽商银行建立了“1+5+N”的科技金融专营架构,总行设立科创金融一级部,在合肥、芜湖、蚌埠、马鞍山、滁州5市成立科创金融中心,在重点园区成立多家科创金融专营支行,形成了分层分级分类、多点布局的服务网点,不断提升服务科技型企业覆盖面。运作模式突出以客户需求为中心,由“经营资金”转向“经营服务”、由“单一机构”转向“跨机构协同”、由“专项服务”转向“综合服务”,合力构建相互成就、共同成长、银企共赢的科技金融生态。

在产品建设方面,徽商银行以合肥科创金改试验区为产品创新试验田,形成贯通科技型企业全生命周期的“线上+线下”“标准+特色”的七大类20多款专属产品体系。

针对科技型企业轻资产、缺乏质押标等特点,徽商银行开发“技术流”评价体系,推出线上贷款产品“科技e贷”,以数据、信息作为授信审批的主要依据,实现“线上受理、线上自动审批、自助提款”。创新“科技e码通”产品,实现线上信用贷款“一码终审”。

据徽商银行负责人介绍,“技术流”评价体系通过对科创企业知识产权数量和质量、专利转化、科研团队实力、政策支持等创新能力进行评价,与传统的“资金流”评价方式互为补充,为科技型企业提供更为精准的服务。

针对技术研发、人才创业、成果转化等金融需求,创新“科技研发贷”“科技人才贷”专属信贷产品。这类产品的特点是贷款额度高,融资期限长。以“科技研发贷”为例,贷款额度可达10000万元,贷款期限可达10年。

“不管是‘科技人才贷’,还是‘科技研发贷’等其他科创金融产品,都是我们在深入调研基础上,针对性解决科创企业比较普遍的痛点。比如‘科技人才贷’,是为了响应金融支持人才强国战略,专项支持高层次人才创办的科技型企业,满足其创业创新项目所需的流动资金,也可以为企业提供信用贷款,解决了企业人才团队的后顾之忧。”徽商银行科创金融部相关负责人说。

近年来,徽商银行聚焦主责主业,深耕实体经济,成为全面服务地方经济社会发展的主流银行。徽商银行负责人表示,将持续聚焦安徽省发展战略,积极推动产业与金融双向奔赴,全力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章,努力为安徽高质量发展聚势赋能、多做贡献。(阮步影)



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